חוק הלוואות חוץ בנקאיות: הגנה על הלווים מפני ניצול

חוות דעת כלכלית לבית משפט בתביעות על רקע חוק אשראי הוגן (חוק הלוואות חוץ בנקאיות)

חוק הלוואות חוץ בנקאיות: הגנה על הלווים מפני ניצול

חוק הלוואות חוץ בנקאיות, שנחקק בישראל בשנת 1993, נועד להגן על הלווים מפני ניצול על ידי מלווים חוץ בנקאיים. החוק קובע חובות מוגברות על מלווים חוץ בנקאיים, כגון:

• גילוי מידע ללווה לפני מתן הלוואה, לרבות על תנאי ההלוואה, על עלות ההלוואה ועל הסיכונים הכרוכים בה.
• מתן הזדמנות ללווה לעיין במסמכי ההלוואה לפני חתימתו עליהם.
• מתן אפשרות ללווה לבטל את ההלוואה בתוך 14 יום ממועד חתימתו על מסמכי ההלוואה.
• הגבלת שיעור הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות.

בנוסף, החוק קובע זכויות ללווים, כגון:

• הזכות לקבלת תנאים שוויוניים ללא אפליה על רקע גיל, מין, דת, לאום, גזע או מצב סוציו-אקונומי.
• הזכות לקבלת הסבר מפורט על תנאי ההלוואה, על עלות ההלוואה ועל הסיכונים הכרוכים בה.
• הזכות לקבלת העתק של מסמכי ההלוואה.
• הזכות לבטל את ההלוואה בתוך 14 יום ממועד חתימתו על מסמכי ההלוואה.

תיקון חוק הלוואות חוץ בנקאיות, שנכנס לתוקף ב-1 באוגוסט 2023, הרחיב את הוראות החוק והגביר את ההגנה על הלווים. בין היתר, התיקון קבע את הדברים הבאים:

• הגבלת שיעור הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות לריבית בנק ישראל + 15%.
• הגבלת סכום ההלוואה הראשונה שניתן לקבל ממלווה חוץ בנקאי ל-75% מההכנסה החודשית נטו של הלווה.
• הגבלת סכום ההלוואה החודשית שניתן לקבל ממלווה חוץ בנקאי ל-25% מההכנסה החודשית נטו של הלווה.
• חובת מלווים חוץ בנקאיים לבדוק את יכולת ההחזר של הלווה לפני מתן הלוואה.

תיקון החוק נועד להגן על הלווים מפני ניצול על ידי מלווים חוץ בנקאיים, במיוחד על הלווים הפגיעים ביותר, כגון הלווים בעלי הכנסה נמוכה או הלווים עם בעיות אשראי.

החשיבות של חוק הלוואות חוץ בנקאיות

חוק הלוואות חוץ בנקאיות (אשראי הוגן) הוא חוק חשוב המגן על הלווים מפני ניצול. החוק קובע תנאים מינימאליים להלוואות חוץ בנקאיות, כגון:

• גילוי מידע ללווה לפני מתן הלוואה
• מתן הזדמנות ללווה לעיין במסמכי ההלוואה לפני חתימתו עליהם
• מתן אפשרות ללווה לבטל את ההלוואה בתוך 14 יום ממועד חתימתו על מסמכי ההלוואה
• הגבלת שיעור הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות

החוק מסייע ללווים לקבל החלטות מושכלות לגבי הלוואות חוץ בנקאיות. החוק גם מגן על הלווים מפני מלווים חוץ בנקאיים שמנסים לנצל את חוסר הידע או את המצוקה הכלכלית שלהם.

טיפים ללווים לפני נטילת הלוואה חוץ בנקאית

אם אתם שוקלים לקחת הלוואה חוץ בנקאית, חשוב שתעקבו אחר הטיפים הבאים כדי להגן על עצמכם:

• קבלו הצעות ממספר מלווים חוץ בנקאיים לפני שתחליטו. השוואת הצעות ממספר מלווים תאפשר לכם לקבל את ההצעה הטובה ביותר מבחינת הריבית, סכום ההלוואה, מסלול ההחזר ותנאים נוספים.
• קראו בעיון את חוזה ההלוואה לפני שתחתמו עליו. הקפידו להבין את כל התנאים והעמלות הכרוכים בהלוואה. אם אתם לא מבינים משהו, אל תתביישו לשאול את המלווה להסביר.
• העריכו את יכולת ההחזר שלכם. לפני שאתם לוקחים הלוואה, חשוב לוודא שאתם מסוגלים לעמוד בתשלומים שלה. קחו בחשבון את הכנסותיכם, הוצאותיכם והמטרות שלכם להלוואה.
• היו מודעים לסיכונים הכרוכים בהלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות חוץ בנקאיות עלולות להיות מסוכנות יותר מאשר הלוואות בנקאיות. חשוב להיות מודעים לסיכונים הכרוכים בהן, כגון:
  • ריבית גבוהה יותר
  • עמלות גבוהות יותר
  • סיכון גבוה יותר להליכי גבייה
  • פחות הגנה על הלווה

טיפים נוספים

• השוו גם הצעות להלוואות בנקאיות. אם אתם יכולים לקבל הלוואה בנקאית בתנאים טובים, זה עשוי להיות הפתרון הטוב ביותר עבורכם.
• אם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי ההלוואה, פנו למלווה שלכם בהקדם האפשרי. מלווה טוב יהיה מוכן לעבוד אתכם כדי למצוא פתרון.